银行及其监管

世界经济最近的变化表明，各国对金融和信贷领域的运作日益依赖。 每年，商业，政府和消费者的利益融资量大大增加，为满足这些需求而建立了银行体系。

什么是银行

银行是任何经济的组成部分，无论是全球性，国家还是地区。 个人，商业，政府和其他财务参与者由银行部门联系。

本行为金融机构，金融机构，证券，金融机构和合同义务机构，其主题为现金或其他金融工具，例如转让协议。

在最广泛的意义上，有两种 类型的银行 ：

• 中央银行是与其他机构分离的国家机构，处理金融和货币政策问题，监督金融机构， 发行货币 和政府证券，并借给商业银行。 银行业在中央银行的监督之下。
• 商业银行是一个私人或公共机构，旨在从实施银行业务中获取利润。

银行要求

建立银行的法律依据是“银行业务法”，为获得许可证提供了必要的要求：

• 权益金额为18,000,000元;
• 文件清单;
• “清洁”创始人的企业和税务历史;
• 提供风险和资本管理系统和内部审计系统。

应该指出的是，如果不遵守法律的规定，中央银行有动力拒绝发放执照。 另外，如果法律实体没有获得相关许可证的情况下进行银行业务，则可能被剥夺由于此类活动而获得的所有利润，并被迫从联邦预算中支付双倍的罚款。

银监部门也受惠誉评级，标准普尔，穆迪等知名评级机构的监督。他们的评估决定了信贷机构几年前的可靠性和稳定性，高评级提高了银行对投资者对其他金融机构的吸引力。

银行服务

银行业务的整体非常广泛，大多数银行只把其中一部分优先考虑在内，所以根据活动类型进行分类是有效的：

• 环球银行 他们从事几乎所有类型的银行业务，例如Sberbank，VTB24。
• 投资银行。 从事金融市场的投资和投机活动，例如BCS，FINANM。
• 分行。 他们主要处理贷款和商业服务，例如，Rosselkhozbank，Promstroibank。
• 专业银行 他们履行了一系列银行义务，或者有一个非标准的服务体系，例如Gazprombank，Tinkoff。

银行部门包括以下 类型的银行业务 ：

• 贷款。
• 存放存储。
• 交易支持。
• 经纪服务。
• 投资。
• 货币兑换。
• 贵金属配置
• 租赁业务。
• 金融资产信托管理。

银行业务 立法规管 ： 机遇与局限

金融和银行领域正在立法和金融监管之下。 从法律的角度来看，银行需要制定一系列规范银行业务的立法措施。 在俄罗斯，主要的是联邦“银行法”，例如，借款人与银行之间的关系受“民法典”的规定管辖。

关于金融监管，是中央银行对商业银行的监督。 发放和撤销许可证，检查银行的财务状况，特别是监测流动性水平的充足性，交易透明度，资产负债表上的储备金水平，确定会计准则等。

俄罗斯法律规定了 个人存款 的 保险金， 如果银行的许可被撤销，金额最高可达140万卢布，而撤销许可证时积累的存款比例也属于保险。 对于法律实体，法律规定无效。